إعادة التأمين بين النظرية و التطبيق

يمر نظام التأمين في التطبيق العملي بثلاث مراحل: هي مرحلة التأمين المباشر، وتتمثل بالتعاقد بين المؤمن لهم والمؤمن المباشر على تغطية الأخطار التي يشتركون في الخشية من نتائجها. ومرحلة إعادة التأمين، وتتمثل بالتعاقد بين المؤمن المباشر ومعيد التأمين لتغطية مسؤولية الأول عن تعويض الخسائر التي تلحق بالمؤمن لهم. أما المرحلة الثالثة فتتمثل بما يُعْرَفُ بالإسناد المكرر وبموجبها يغطي معيد التأمين مسؤوليته عن نتائج الأخطار المسندة له من قبل المؤمن المباشر. وإذا كانت وظيفة التأمين المباشر هي خلق نوع من التعاون غير المباشر وغير المقصود بين مجموعة المؤمن لهم للعمل على ترميم الخسارة التي تقع على القلة منهم بسبب حوادث غيبية، وذلك بتوزيعها عليهم جميعاً مستخدماً في ذلك المبلغ الزهيد الذي يدفعه كل واحد منهم والذي يُعْرَفُ بقسط التأمين، فإن وظيفة إعادة التأمين والإسناد المكرر هي تنظيم وتسهيل عملية التوزيع ونشرها على نطاق أوسع من نطاق مجموعة المؤمن لهم، بل ونقلها من النطاق الإقليمي إلى النطاق الدولي. لهذا فإن الإلمام بمكونات نظام التأمين لا يكون إلماماً شاملاً إلا إذا اشتمل على معرفة تفاصيل عملية إعادة التأمين والإسناد المكرر ودورهما في تحقيق توازن محافظ الأخطار، لكي يتمكن المؤمن المباشر من أداء المهمة التي كرس نشاطه لها.